สินเชื่อบ้านแลกเงิน LH Bank "Happy Home for Cash" VS CIMB "Mortgage Power" เลือกแบบไหนที่ใช่สำหรับคุณ?

 

 เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านแลกเงิน Happy Home for Cash vs CIMB Home Loan | ดอกเบี้ย โปรโมชั่น ใครคุ้มกว่า?

วิเคราะห์เจาะลึกสินเชื่อบ้านแลกเงินระหว่าง LH Bank Happy Home for Cash และ CIMB Mortgage Power เปรียบเทียบดอกเบี้ย, วงเงิน, ค่าธรรมเนียม และคุณสมบัติ เพื่อหาตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ในวันที่ต้องการเงินก้อนฉุกเฉิน หรือต้องการเงินทุนเพื่อสานฝัน ไม่ว่าจะเป็นการต่อเติมบ้าน, ปิดหนี้บัตรเครดิต, หรือลงทุนในธุรกิจ "สินเชื่อบ้านแลกเงิน" ถือเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่น่าสนใจที่สุด เพราะให้วงเงินสูงและมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป วันนี้เราจะมาเปรียบเทียบหมัดต่อหมัดระหว่างสองผลิตภัณฑ์ยอดนิยม: สินเชื่อบ้านเพิ่มเงิน Happy Home for Cash จากธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (LH Bank) และ สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power) จากธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย (CIMB Thai) เพื่อดูว่าสินเชื่อตัวไหนจะตอบโจทย์ความต้องการของคุณได้ดีที่สุด

เปรียบเทียบไฮไลท์สำคัญ: LH Bank vs CIMB

เพื่อให้เห็นภาพรวมที่ชัดเจนขึ้น เรามาดูตารางเปรียบเทียบประเด็นหลักกันก่อน

คุณสมบัติ	🏡 LH Bank Happy Home for Cash	🏦 CIMB Mortgage Power
ประเภทสินเชื่อ	สินเชื่ออเนกประสงค์ (บ้านแลกเงิน)	สินเชื่ออเนกประสงค์ (บ้านแลกเงิน)
จุดเด่น	ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก คำนวณง่าย	มีทางเลือกอัตราดอกเบี้ยหลากหลาย, ฟรีค่าใช้จ่ายบางรายการ
อัตราดอกเบี้ย	คงที่ 3 ปีแรก เริ่มต้นปีแรก 3.99% (ต้องทำประกัน MRTA)	อัตราดอกเบี้ยลอยตัว อ้างอิง MRR (มีโปรโมชั่นดอกเบี้ยพิเศษเป็นช่วงๆ)
วงเงินกู้สูงสุด	สูงสุด 80% ของราคาประเมิน	สูงสุด 85% ของราคาประเมิน (สำหรับรีไฟแนนซ์)
ระยะผ่อนชำระ	สูงสุด 30 ปี	สูงสุด 15-20 ปี (ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ)
ค่าธรรมเนียม	อาจมีค่าประเมินราคาและค่าจดจำนอง (ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่น)	ฟรี! ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์, ค่าอากรแสตมป์ (ในบางโปรโมชั่น)
เหมาะกับใคร	ผู้ที่ต้องการดอกเบี้ยคงที่เพื่อวางแผนการเงินได้ง่ายในระยะสั้น	ผู้ที่มองหาความยืดหยุ่นและโปรโมชั่นฟรีค่าธรรมเนียม

1. อัตราดอกเบี้ย 💰

• LH Bank Happy Home for Cash: ชูจุดเด่นด้วย ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก ทำให้ผู้กู้วางแผนการผ่อนชำระได้ง่าย ไม่ต้องกังวลกับความผันผวนของตลาดในช่วง 3 ปีแรก โปรโมชั่นล่าสุด (1 ส.ค. - 30 ก.ย. 2568) เสนอดอกเบี้ยปีแรกที่ 3.99%, ปีที่สอง 4.99%, และปีที่สาม 5.99% (เงื่อนไขคือต้องทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ หรือ MRTA) เหมาะสำหรับคนที่ไม่ชอบความเสี่ยง

• CIMB Mortgage Power: มีความยืดหยุ่นกว่า โดยมักจะเป็น อัตราดอกเบี้ยลอยตัว ที่อ้างอิงกับ MRR ซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามประกาศของธนาคาร แต่ CIMB ก็มักจะมีโปรโมชั่นน่าสนใจ เช่น อัตราดอกเบี้ยพิเศษในช่วงปีแรกๆ หรือทางเลือกที่ฟรีค่าจดจำนอง ซึ่งอาจทำให้อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (EIR) แข่งขันได้ดี อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ที่ประมาณ 7.04% – 7.15% (คำนวณจากวงเงิน 2 ล้านบาท ระยะเวลา 15 ปี)

2. วงเงินอนุมัติและระยะเวลาผ่อนชำระ ⏳

• LH Bank: ให้วงเงินสูงสุด 80% ของราคาประเมิน และให้ระยะเวลาผ่อนชำระยาวนานสูงสุดถึง 30 ปี ซึ่งช่วยให้ยอดผ่อนต่อเดือนไม่สูงจนเกินไป ทำให้มีสภาพคล่องในแต่ละเดือนมากขึ้น

• CIMB: ให้วงเงินสูงกว่าเล็กน้อยในบางกรณี เช่น การรีไฟแนนซ์ที่อาจได้ถึง 85% แต่ระยะเวลาผ่อนชำระสำหรับสินเชื่อบ้านแลกเงินจะสั้นกว่า โดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 15 ปี ซึ่งจะทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนสูงกว่า แต่ก็ช่วยให้หมดหนี้ได้เร็วและเสียดอกเบี้ยโดยรวมน้อยกว่า

3. ค่าธรรมเนียมและโปรโมชั่น 💸

• LH Bank: โปรโมชั่นอาจไม่ได้ฟรีค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้ ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่ต้องพิจารณา อย่างไรก็ตาม ต้องตรวจสอบโปรโมชั่น ณ วันที่ยื่นกู้อีกครั้ง

• CIMB: มักจะมีโปรโมชั่น ฟรีค่าใช้จ่ายแฝง ต่างๆ เช่น ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ และค่าอากรแสตมป์ ซึ่งช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในวันทำสัญญาได้พอสมควร และบางครั้งยังมีทางเลือกที่ฟรีค่าจดจำนองอีกด้วย

4. คุณสมบัติผู้กู้ 👤

ทั้งสองธนาคารมีเกณฑ์คุณสมบัติพื้นฐานที่คล้ายคลึงกัน คือ:

• สัญชาติไทย

• อายุ 21 ปีขึ้นไป (เมื่อรวมระยะเวลาผ่อนแล้วต้องไม่เกิน 65-70 ปี แล้วแต่ธนาคาร)

• มีรายได้ประจำ หรือเป็นเจ้าของกิจการที่สามารถแสดงแหล่งที่มาของรายได้ได้ชัดเจน

บทสรุป: เลือกสินเชื่อที่ "ใช่" สำหรับคุณ

• เลือก LH Bank Happy Home for Cash 👍 หากคุณ...

• ต้องการความแน่นอนของ อัตราดอกเบี้ยคงที่ ในช่วง 3 ปีแรก

• ต้องการ ผ่อนชำระระยะยาว เพื่อให้ค่างวดต่อเดือนไม่สูง

• ไม่กังวลเรื่องการทำประกัน MRTA เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยพิเศษ

• สนใจคลิ้กที่นี้
  

• เลือก CIMB Mortgage Power 👍 หากคุณ...

  • ต้องการ ประหยัดค่าใช้จ่ายในวันทำสัญญา จากโปรโมชั่นฟรีค่าธรรมเนียมต่างๆ

  • ยอมรับความเสี่ยงของอัตราดอกเบี้ยลอยตัวได้ และมองหาโอกาสจากโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำในช่วงสั้นๆ

  • ต้องการ หมดหนี้เร็ว ด้วยระยะเวลาผ่อนชำระที่สั้นกว่า

  • สนใจคลิ้กที่นี้
    

สุดท้ายครับ : ก่อนตัดสินใจ ควรติดต่อทั้งสองธนาคารเพื่อขอตารางคำนวณสินเชื่อโดยละเอียด พร้อมสอบถามโปรโมชั่นล่าสุดและค่าใช้จ่ายทั้งหมด เพื่อนำข้อมูลมาเปรียบเทียบและเลือกข้อเสนอที่คุ้มค่าและเหมาะสมกับสถานะทางการเงินของคุณมากที่สุดครับ